ما هي بطاقات الائتمان وكيف تعمل؟

ما هي بطاقات الائتمان وكيف تعمل : مصطلح بطاقة الائتمان شائع جدًا بين الناس، لكن هل تعرف ما هو تحديدًا؟ كيف تعمل هذه البطاقات؟

تعرف على التفاصيل في هذا المقال المقدم من منصة تداول الأسهم الموثوقة إيفست.

المحتوى:

ما هي بطاقة الائتمان؟

كيفية عمل بطاقات الائتمان

بطاقات الائتمان مقابل بطاقات الخصم (Debit Cards)

كيفية المقارنة بين بطاقات الائتمان

ما هي بطاقة الائتمان؟

بطاقة الائتمان (Credit Cards) هي بطاقة فعلية يمكن استخدامها لإجراء عمليات شراء أو دفع الفواتير أو سحب النقود اعتمادًا على البطاقة. 

إن أبسط طريقة للتفكير في بطاقة الائتمان هي كنوع من أنواع القروض قصيرة الأجل.

عند فتح حساب بطاقة ائتمان، تمنحك شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك حد ائتمانيًا محددًا.

هذا هو في الأساس مبلغ من المال تسمح لك شركة بطاقات الائتمان باستخدامه لإجراء عمليات شراء أو دفع الفواتير.

يتم تقليل رصيدك المتاح عندما تقوم بشحن الأشياء على البطاقة.

ثم تسدد ما أنفقته من حد الائتمان الخاص بك لشركة بطاقة الائتمان.

كيفية عمل بطاقات الائتمان

يمكن استخدام بطاقات الائتمان لإجراء عمليات شراء عبر الإنترنت أو في المتاجر ودفع الفواتير.

عند استخدام البطاقة  لأي منهما، يتم إرسال تفاصيل بطاقتك إلى بنك التاجر. ثم يحصل البنك على تفويض من شبكة بطاقة الائتمان لمعالجة المعاملة. 

يتعين على جهة إصدار بطاقتك التحقق من معلوماتك وإما الموافقة على المعاملة أو رفضها.

إذا تمت الموافقة على المعاملة، يتم السداد إلى التاجر ويتم تخفيض الرصيد المتاح لبطاقتك بمقدار مبلغ المعاملة. 

في نهاية دورة الفواتير الخاصة بك، سترسل لك جهة إصدار بطاقتك بيانًا يوضح جميع المعاملات لذلك الشهر، ورصيدك السابق ورصيدك الجديد، والحد الأدنى للدفع المستحق وتاريخ الاستحقاق.

فترة السماح هي الفترة الزمنية بين تاريخ الشراء على بطاقتك وتاريخ الاستحقاق المدرج في كشف حسابك.

خلال هذه الفترة، إذا دفعت فاتورتك بالكامل بحلول تاريخ الاستحقاق، فلن تتراكم أي رسوم فائدة.

ولكن إذا كنت تحمل رصيدًا شهريًا، فيمكن لجهة إصدار بطاقتك أن تفرض عليك فائدة. 

يعكس معدل النسبة المئوية السنوية لبطاقتك الائتمانية أو معدل الفائدة السنوية تكلفة الاحتفاظ برصيد على أساس سنوي. 

يتضمن معدل الفائدة السنوية الخاص بك كلاً من معدل الفائدة والتكاليف الأخرى، مثل الرسوم السنوية إذا كانت بطاقتك بها واحدة.

تحتوي معظم البطاقات  على معدل APR متغير مرتبط بالسعر الأساسي. 

هذا يعني أن معدل الفائدة السنوية لبطاقتك يمكن أن يتغير بمرور الوقت،
على الرغم من أن قانون CARD لعام 2009 يضع إرشادات صارمة حول الوقت الذي تستطيع فيه شركات بطاقات الائتمان رفع السعر الخاص بك.

بطاقات الائتمان مقابل بطاقات الخصم Debit Cards

قد تبدو بطاقة الائتمان وبطاقة الخصم متشابهة ولكنها ليست كذلك. 

عند إجراء عمليات شراء باستخدام بطاقة ائتمان، فأنت لا تنفق بالفعل أيًا من أموالك الخاصة في تلك اللحظة.

بدلاً من ذلك، أنت تنفق أموال شركة بطاقة الائتمان التي يتعين عليك سدادها بعد ذلك، مع الفائدة المحتملة.

من ناحية أخرى، ترتبط بطاقات الخصم بحساب الجار الخاص بك (فهي ليست مثل البطاقة مسبقة الدفع تمامًا).

عند إجراء عملية شراء باستخدام بطاقة الخصم الخاصة بك، يتم خصم الأموال تلقائيًا من حسابك المصرفي بمجرد معالجة المعاملة. 

لا يوجد شيء يمكن استرداده لاحقًا نظرًا لأن الأموال قد تم أخذها بالفعل من حسابك.

تختلف بطاقات الخصم والائتمان أيضًا من حيث تأثير درجة الائتمان الخاصة بهم. 

لا يؤثر استخدام بطاقة الخصم على درجة الائتمان الخاصة بك لأنه لا يتم الإبلاغ عن نشاط حسابك المصرفي إلى مكاتب الائتمان.

من ناحية أخرى، يمكن أن تؤثر بطاقات الائتمان على درجة الائتمان الخاصة بك بشكل مباشر.

كيفية المقارنة بين بطاقات الائتمان

إذا كنت في السوق للحصول على بطاقتك الائتمانية الأولى أو بطاقة الائتمان التالية، فمن المهم أن تقوم ببعض التسوق بالمقارنة. 

تتضمن بعض الأشياء الرئيسية التي يجب البحث عنها عند مقارنة بطاقات الائتمان ما يلي:

• معدل الفائدة السنوية المتغير العادي للمشتريات
• معدل الفائدة السنوية لعمليات تحويل الرصيد والسلف النقدية
• شروط وأحكام APR الترويجية
• الرسوم السنوية
• برامج المكافآت
• شروط عرض المكافأة التمهيدية

من المفيد أيضًا إلقاء نظرة على المزايا والميزات الأخرى للبطاقة، إن وجدت.

على سبيل المثال، إذا كنت مهتمًا بفتح بطاقة ائتمان للسفر لكسب أميال أو نقاط تجاه الرحلات الجوية والإقامات الفندقية،

فقد تكون مهتمًا أيضًا بالعثور على بطاقة تأتي مع مزايا مثل الوصول إلى صالة المطار أو أرصدة رسوم الخطوط الجوية. 

إذا كانت البطاقة تحتوي على رسوم سنوية، فمن المفيد مقارنة قيمة المكافآت والمزايا بالرسوم لتحديد ما إذا كانت تستحق ذلك.