ما مقدار المخاطرة التي يجب أن أتحملها عند الاستثمار؟

إذا كنت تتطلع إلى الاستثمار ، فإن الأولوية القصوى هي تحديد مقدار المخاطرة التي يجب عليك تحملها.
قد تبدو المخاطرة مخيفة ، خاصة إذا لم تكن مجازفًا في مكان آخر من الحياة. لكن في الاستثمار ،
تعني المخاطرة بشكل عام المزيد من العائدات على المدى الطويل. لذلك ، سوف تحتاج إلى المخاطرة على الأقل ،
ولكن عليك القيام بذلك بقدر مناسب. فعندما تأخذ الكثير قد تخسر مبلغًا هائلاً من المال.
وعندما تأخذ القليل جدًا قد لا تنمو أموالك بالمبلغ الذي تحتاجه.
اليك اهم الخطوات من منصة إيفست الموثوقة

المحتوى

أولاً: حدد أهدافك

ثانياً: تقييم قدرتك على المخاطرة لتحديد التوزيع العام للمخاطر

ثالثاً: تعديل سعة المخاطر

يمكنك تحديد مستوى المخاطرة الخاص بك باستخدام الخطوات الثلاث أدناه.

أولاً: حدد أهدافك

أولاً ، حدد أهدافك الاستثمارية وحدد أولوياتها. هذا ضروري لأن الأهداف المختلفة –
مثل صندوق الطوارئ أو التقاعد أو دفعة مقدمة لمنزل أو سيارة –
لها أطر زمنية مختلفة تتطلب مستويات مختلفة من المخاطر.

تحديد الهدف أكثر صعوبة مما قد يبدو. يتطلب الإجابة عن أسئلة كثيرة مثل “متى سأتقاعد وكم الدخل السنوي الذي سأحتاجه؟”
و “هل يجب أن أشتري منزلًا ، وإذا كان الأمر كذلك ، فمتى وبأي ثمن؟”
عليك بعد ذلك تحديد أولويات هذه الأهداف وتخصيص أموال محدودة للادخار من أجلها.
من الصعب الإجابة على هذه الأسئلة بشكل مثالي ، لذا قم بعمل أفضل تقدير لكل هدف.
(في أسوأ الأحوال ، يمكنك الرجوع إليها وتنقيحها لاحقًا).

ثانياً: تقييم قدرتك على المخاطرة لتحديد التوزيع العام للمخاطر

تساعدك القدرة على المخاطرة على فهم المقدار الأمثل للمخاطرة التي يمكن أن تخوضها من أجل تعظيم فرصة وصولك إلى هدفك ،
اعتمادًا على مدى بُعدك عن هذا الهدف.
إذا كنت بعيدًا ، يمكنك التعامل مع مخاطر خسارة محفظتك للمال لفترات قصيرة.
تتلاشى هذه المطبات بمرور الوقت ، ويميل المستثمرون إلى كسب عائد أعلى لتحمل المزيد من المخاطر.
بعبارة أخرى ، يريد المستثمرون ذوو القدرة العالية على المخاطرة (أو المستثمرون ذوو المسار الاستثماري الطويل)
المزيد من المخاطر لتعظيم عائدهم طويل الأجل ومبلغهم النهائي.
(لاحظ أنه يمكننا تحديد المخاطر بعدة طرق ، لكننا نستخدم التقلبات عادةً ، أو مدى اختلاف عائد الاستثمار حول متوسطه.)

ما يعتبر وقتا طويلا في الاستثمار؟

بشكل عام ، تفصلنا عن التقاعد 10 سنوات أو أكثر ، مما يجعل التقاعد مثالاً بارزًا.
المستثمرون في العشرينات والثلاثينيات من العمر بعيدون عن التقاعد ، لذلك يمكنهم تحميل استثمارات محفوفة بالمخاطر مثل الأسهم ،
والتي توفر عوائد أعلى على المدى الطويل ولكنها عرضة لتقلب الأسعار على طول الطريق.
يمكن أن تمنحك فهارس Morningstar للتخصيص مدى الحياة نقطة بداية مفيدة لتخصيصك.
على سبيل المثال ، إذا كنت بعيدًا عن التقاعد 40 عامًا ، يمكنك استهداف حوالي 90٪ في الأسهم
و 10٪ في السندات والنقد ، ولكن يجب أن تتغير هذه الأرقام حيث تصبح المحفظة أكثر تحفظًا بمرور الوقت.
بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك ضبط تعرضك وفقًا لمدى عدوانية أو تحفظ محفظتك مع البقاء ضمن نطاق المخاطر الموصى به (المزيد عن ذلك في الخطوة 3).

وفي الوقت نفسه ، تتطلب الأهداف قصيرة ومتوسطة المدى مخاطر أقل لأن محفظتك لديها وقت أقل للتعافي إذا هبطت الأسواق.
لذلك ، ستمتلك المزيد من السندات والنقد عند الادخار لهدف قصير المدى ، لكن المبالغ تختلف اختلافًا كبيرًا اعتمادًا على أفقك الزمني المحدد.
إذا كنت تدخر لهدف يبعد عامين أو أقل ، يجب أن تحتفظ بشكل عام بكل الأموال النقدية.
من ناحية أخرى ، قد تتضمن الأهداف على بعد حوالي 10 سنوات مساعدة صغيرة من الأسهم.
إذا لم تكن متأكدًا من كيفية ترجمة قدرتك على المخاطرة إلى تخصيص ،
فإن كريستين بنز تقدم بعض الإرشادات العامة والمحافظ الموصى بها بناءً على الأفق الزمني.

إن تخصيصات بنز ليست قواعد نهائية لأن موقف كل شخص يختلف ولا أحد يعرف كيف ستؤدي الأسواق.
لذلك ، يجب عليك اختيار تخصيص يمنحك احتمالية كبيرة للوصول إلى هدفك ولكنه أيضًا يجعلك تشعر بالراحة.

ثالثاً: تعديل سعة المخاطر

(إذا كان ذلك مناسبًا) بناءً على تحمل المخاطر

يجب أن تحدد قدرتك على المخاطرة إلى حد كبير مستوى المخاطرة لديك ،
ولكن يمكنك أيضًا فحص تحملك للمخاطر ، أو كيف تجعلك تقلبات السوق تشعر.
قد تعلم أن الخسائر قصيرة الأجل لن تدمر العوائد طويلة الأجل ، ولكن إلى أي مدى تشعر بعدم الارتياح لانخفاض المحفظة بنسبة 40٪؟
من الصعب أن تعرف حتى ظهور الموقف ، ولكن إذا كنت تعتقد أنه سيجعلك غير مرتاح ، فقد يكون تحملك أقل للمخاطر.

قد يؤذي المستثمرون الذين لا يفكرون في تحمل المخاطر أنفسهم عن طريق تعديل مخاطر المحفظة في أسوأ الأوقات.
إذا خسرت المحفظة 40٪ من قيمتها ، فقد يشعر المستثمر الذي يكره المخاطرة بقلق شديد لدرجة أنه يستبدل حيازاته من الأسهم بالسندات والنقد.
ومع ذلك ، يمكن أن تقلل هذه التعديلات من مقدار الانتعاش النهائي الذي تلتقطه محفظتها ، مما يقلل من احتمالية وصول المستثمر إلى هدفه.
ولكن إذا كانت المحفظة أقل خطورة من البداية وبالتالي انخفضت بنسبة أقل – لنقل 25٪ –
فقد يشعر المستثمر الذي يتمتع بدرجة تحمل منخفضة للمخاطر بالراحة الكافية لعدم إجراء أي تغييرات.

لاحظ ، مع ذلك ،

أن تعديلات تحمل المخاطر يجب أن تكون صغيرة.
أنت تستثمر من أجل هدف محدد ، لذلك إذا كانت التعديلات التي أجريتها تمنعك من جني عائد مطلوب للوصول إلى هدفك ،
فقد هزمت هدف الاستثمار القائم على الهدف.

يمكن لمؤشرات التخصيص مدى الحياة من Morningstar أن تقدم إرشادات عند تحديد ما إذا كان تعديل التخصيص معقولاً.
تحتوي المؤشرات على محافظ قوية ومعتدلة ومحافظة ، وتحتوي هذه المحافظ على تخصيصات للأصول
تختلف قليلاً في السنوات الأولى ، وبشكل أكثر دراماتيكية في السنوات اللاحقة.
بعد 40 عامًا حتى التقاعد ، تحتوي المحفظة المعتدلة على 90٪ في صناديق الأسهم ،
بينما تقع المحافظ القوية والمحافظة على مسافة قريبة ، بنسبة 94٪ و83٪ على التوالي.
في 25 عامًا حتى التقاعد ، تبلغ حصة الأسهم المعتدلة للمحفظة حوالي 84٪ ،
في حين أن المحافظ الجريئة والمحافظة تبلغ 94٪ و 65٪ على التوالي.

بدلاً من تعديل تخصيص الأسهم أو السندات ، يمكنك أيضًا ضبط استثمارات الأسهم والسندات التي تمتلكها.
يمكن للمستثمرين الذين يتحملون مخاطر عالية أن يفكروا في تقديم مساعدة كبيرة لأسهم الشركات الصغيرة ، على سبيل المثال.

اسم المقال ما مقدار المخاطرة التي يجب أن أتحملها عند الاستثمار؟

ما مقدار المخاطرة التي يجب أن أتحملها عند الاستثمار؟

مواضيع ذات صلة