{ evest.com under construction, thank you for your patience }
[forex-init] [forex-personal-profile]
سندات التوفير ما هي

سندات التوفير ما هي؟ كيف تعمل؟ وما هي

سندات التوفير ما هي؟ كيف تعمل؟ وما هي مخاطرها وفوائدها؟

سندات التوفير ما هي : هل تعرف سندات التوفير وهل فكرت يومًا بالاستثمار بها؟
هل تعرف ما هي هذه السندات وكيف تعمل؟
اكتشف الأجوبة في هذا المقال المقدم من موقع إيفست للتداول أون لاين

إن كنت تمتلك بعض المال في حساب التوفير الخاص بك،
فقد يكون من الحكمة أن تفكر في استثمارها والتداول في سندات التوفير.

على الرغم من أن هذا النوع من السندات له معدلات عائد (Yield Rates) أقل مقارنة بالاستثمارات المالية الأخرى،
إلا أنها توفر لك الأمان وتضمن أيضًا الحصول على الفائدة بشكل منتظم.

لكن بالطبع معرفة سندات التوفير التي يجب أن تستثمر بها لا تعد مهمة سهلة أبدًا.

وخاصة لوجود العديد من الأمور التي يجب أخذها بعين الاعتبار، ومن أهمها مدة السند، قوة الشركة المصدرة لهذه السندات،
المبلغ الذي تعرض به هذه السندات والأهم هو فهمك لكيفية عمل سندات التوفير (Savings Bonds).

في هذا المقال سوف نقوم بالحديث المفصل عن سندات التوفير،
حتى نتمكن من الإجابة عن كل الأسئلة التي تدور في ذهنك حول هذا النوع من الاستثمار والتداول.

ما هي سندات التوفير؟

قبل أن ندخل في الحديث عن سندات التوفير، من المهم أن تعرف أولًا وتفهم ما هي السندات (Bonds) بالأصل.

السندات في أبسط أشكالها تكون على شكل سندات الاستثمار (Investment Bonds)
التي يتم إصدارها من قبل الشركات والحكومات كوسيلة لجمع الأموال.

بالتالي عندما تشتري أحد السندات التي يصدرونها، فأنت تقرضهم رأس المال بشكل أساسي.

في مقابل التخلي عن أموالك والاستثمار في هذا الأمر، يدفع لك المُصدر فائدة، والتي تُدفع عادةً في نهاية كل عام.

بالطبع يكون لكل اتفاقية سند مدة محددة مرتبطة بها.

في نهاية هذه المدة، والتي تُعرف باسم تاريخ الاستحقاق (Maturity Date)، تستعيد استثمارك الأصلي بالكامل.

على سبيل المثال، لنفترض أنك استثمرت بقيمة 5000 جنيه إسترليني في سند يدفع 2٪ سنويًا لمدة 3 سنوات.

هذا يعني أنه في نهاية كل عام، تتلقى 2٪ من مدفوعات الفائدة، والتي تصل إلى 150 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا.

كما أنه وبمجرد انتهاء صلاحية السند، أي بعد 3 سنوات، تسترد المبلغ المستثمر بالكامل وهو في هذه الحالة 5000 جنيه إسترليني.

هذا يعني أنك تكسب 450 جنيهًا إسترلينيًا من مدفوعات الفائدة على استثمارك الأصلي البالغ 5000 جنيه إسترليني في نهاية الاستثمار.

والآن بعد أن تعرفنا على السندات بشكل عام، دعنا نلقي نظرة على كيفية عمل سندات الادخار أو التوفير.

عند الحديث عن سندات الادخار أو التوفير

عند الحديث عن سندات الادخار أو التوفير، فإننا نشمل نفس طريقة عمل السندات الأخرى.

لكن هذا النوع من السندات عادة ما يكون مربوطًا بحسابات التوفير التي توفرها البنوك والمجتمعات.

في معظم الحالات، هذه الطريقة تجعلك تودع مدخراتك في مؤسسة معينة،
وفي المقابل تقدم لك هذه المؤسسات معدل فائدة أعلى مما كنت ستحصل عليه في الحساب الجاري التقليدي.

جدير بالذكر أن سندات التوفير التي تقدمها المؤسسات المالية والتي تقوم بالتداول بها،
لن تسمح لك بسحب أموالك قبل موعد استحقاق السند.

كما أنه في حال سمح لك أحد البنوك أو المؤسسة المصدرة لهذه السندات
بسحب الأموال التي قمت باستثمارها بوقت مبكر أي قبل موعد الاستحقاق،
فمن المتوقع أن تتلقى أقل مما استثمرته في الأصل.

لهذا السبب تحديدًا، يجب ألا تستثمر أبدًا في سندات التوفير إلا إذا كنت مستعدًا
ومتأكدًا لوضع المال والاستثمار حتى انتهاء مدة صلاحية السند.

ما هي مدة الاستثمار بسندات التوفير؟

عندما تأخذ قرار الاستثمار بسندات التوفير، من المهم أن تقوم بالبحث جيدًا حول السندات التي يجب الاستثمار بها،
والتفكير بالطبع في المدة التي تريد الاستثمار بها، وهو ما يعرف باسم تاريخ الاستحقاق كما ذكرنا، والذي يعبر عنه بالشهور أو السنوات.

في معظم الحالات، تتوفر سندات التوفير لمدة لا تقل عن سنة واحدة، ومع ذلك عادة ما تكون أطول.

جدير بالذكر أنه نادرًا ما تتجاوز فترة استحقاق سندات التوفير الخمس سنوات.

القاعدة العامة التي يجب أن تدركها أن سندات التوفير ذات الشروط الأطول تدفع معدلات فائدة أعلى،
والسبب الرئيسي لذلك هو أنه من الناحية الفعلية، كلما طالت مدة سداد البنك أو الجهة المصدرة للسندات لك، زادت مخاطر التخلف عن السداد.

كم من الممكن أن تجني من خلال التداول بسندات التوفير؟

يعتبر هذا من الأسئلة المهمة هو التداول بسندات التوفير! بشكل عام عند تقييم المبلغ الذي قد تجنيه من الاستثمار بالسندات،
فأنه يتم التعبير عن ذلك بمصطلح العائد.

العائد عبارة عن الفائدة السنوية التي سوف تجنيها من استثمارك، والتي يتم تمثيلها بنسبة مئوية.

فعلى سبيل المثال، إذا كان العائد على سندات التوفير التي استثمرت بها 3.5%،
فهذا يعني أن هذا هو المبلغ الذي سوف تجنيه كفائدة كل سنة.

عند أخذ قرار الاستثمار والتداول بسندات التوفير، فإنه من المهم تقييم العائد الخاص بهذه السندات،
وتعتبر هذه الخطوة من أهم الأمور التي يجب القيام بها.

نقطة البداية الجيدة في مثل هذا النوع من الاستثمارات هي تقييم مقدار المخاطر المرتبطة بالاستثمار.

على سبيل المثال إذا كنت تفكر بشراء سندات توفير من مجتمع بناء جديد تمامًا
وليس لديه الكثير من السجلات الثابتة في المملكة المتحدة البريطانية،
فعليك أن تتوقع عائدًا أعلى مقارنة ببنك يمتلك سمعة جيدة واسمًا كبيرًا.

في المجمل وفي معظم الحالات، يمكنك توقع تحقيق ما بين 1-3٪ عائد سنويًا عند الاستثمار في سندات التوفير.

كيف تعمل سندات التوفير؟

كما ذكرنا سابقًا فإن سندات التوفير يتم إصدارها عادة من قبل البنوك ومباني المجتمعات،
وهذا يعني أنه إذا كنت ترغب بالاستثمار في هذا النوع من السندات، فعليك فتح حساب بهذه المؤسسات المالية من أجل التداول بالسندات الخاصة بهم.

لكن بالطبع لا تعتبر هذه الطريقة الوحيدة، حيث توفر لك بعض الجهات المصدرة لهذا النوع من السندات، شراء سنداتها دون فتح حساب لك فيها.

عندما تقوم بفتح حساب خاص بك، فأنت بحاجة إلى تحويل المال لهذا الحساب، وبهذا تكون أنت المالك القانوني لهذه السندات.

اعتمادًا على تواتر المدفوعات سواء السنوية أو ربع السنوية، سوف تتلقى بعد ذلك فائدة من البنك طوال مدة اتفاقية السند.

في نهاية المدة المحددة، يقوم البنك بسداد كامل المبلغ الذي استثمرته في الأصل.

حيث يتم تحويل هذا المبلغ إما إلى حساب دفع فائدة منخفض مع نفس المؤسسة أو إلى حساب مصرفي آخر من اختيارك.

هل الاستثمار بسندات التوفير آمن؟

للإجابة عن هذا السؤال من المهم أن تعرف أنه وبغض النظر عن الأصل الذي تختار الاستثمار فيه، سيكون هناك دائمًا عنصر مخاطرة مرتبط به.

ومع ذلك يعتبر الاستثمار بسندات التوفير خالٍ من المخاطر تقريبًا لسببين رئيسيين، وهما كالتالي:

  • أولاً، عليك أن تضع في اعتبارك أنك تقوم بالاستثمار في مؤسسة مالية،
    أي أنك تقرض المال لمؤسسة مالية، وفي أغلب الحالات تكون هذه الجهات بنوكًا أو جمعيات بناء ذات سمعة قوية.

    في المقابل، حتى لو كان البنك جديدًا نسبيًا، أو كان بنكًا أجنبيًا تم إنشاؤه في دولتك، يكون تنظيم المؤسسة شديدًا.
  • ثانيًا: هذا يعني، إن الطريقة الوحيدة التي لا يتمكن خلال البنك أو المؤسسة المصدرة لهذه السندات
    من سداد المبلغ المستثمر هي في حال توقفوا عن التداول.

    ومع ذلك، فإن الخبر السار بالنسبة لك هو أنه حتى لو كان هذا هو الحال،
    فمن المحتمل أن تتم تغطيتك بموجب خطة تعويض الخدمات المالية (FSCS).

جدير بالذكر أنه تم إنشاء خطة تعويض الخدمات المالية البريطانية (FSCS) من قبل حكومة المملكة المتحدة
استجابة للأزمة المالية التي حصلت في عام 2008 وذلك من أجل حماية مدخرات الحساب المصرفي لمواطني المملكة المتحدة.

واعتبارًا من عام 2020، ستحمي هذه الخطة المدخرات والتوفيرات
التي تصل قيمتها إلى 85,000 جنيه إسترليني، وذلك في حالة إفلاس المؤسسة المالية.

ومع ذلك، من المهم أن تعرف أنه ليس كل بنك محميًا بموجب هذا النظام،
لذا يجب أن تحقق دائمًا من ذلك قبل الاستثمار في أي جهة مالية.

ما هي إيجابيات وسلبيات التداول بسندات التوفير؟

إليك النقاط الهامة للإجابة عن هذا السؤال:

1- إيجابيات التداول بسندات التوفير

  • الحصول على فائدة ثابتة على مدخراتك أو قيمة الاستثمار.
  • تكون العوائد أعلى مقارنة بالحسابات المصرفية التقليدية.
  • الاستثمار بهذا النوع من السندات يعتبر آمنًا جدًا.
  • بعض سندات التوفير محمية من قبل نظام تعويض الخدمات المالية البريطاني.
  • بإمكانك اختيار المؤسسة التي تتمتع بأقل مخاطر مرتبط بهذا الاستثمار.

2- سلبيات التداول بسندات التوفير

  • لا يمكنك سحب استثمارك أو تعاقب إذا حاولت صرف السندات أو سحب استثمارك في وقت أبكر من موعد الاستحقاق.

مصطلحات مهمة عليك معرفتها

  • السندات: السند هو عندما تحتاج الشركات أو الحكومات إلى توليد الأموال وتقوم أنت بالاستثمار من خلال شراء هذه السندات،
    وبالمقابل تتلقى دفعة واحدة مع الفائدة في نهاية الاتفاقية الخاصة بك.
  • سندات الخزينة: وهي نوع من السندات الصادرة عن وزارة الخزانة الأمريكية لتمويل الإنفاق الحكومي.
  • مذكرة الخزانة: وهي نوع من أنواع السندات التي تصدرها وزارة الخزانة الأمريكية وتستمر حتى 10 سنوات.
  • أمن الخزينة: عبارة عن سندات الخزانة التي تصدرها الحكومة الأمريكية للمستثمرين تحديدًا.
  • سندات بلدية: عادة ما يتم إصدار سندات البلدية من قبل الحكومات المحلية لتمويل المشاريع العامة مثل الطرق والمدارس والمطارات.
    في حال استثمارك بها تتلقى مبلغًا مقطوعًا وفائدة في نهاية المدة.
  • سندات الشركات: يتم إصدار سندات الشركات من قبل الشركات لجمع الأموال للتوسعات أو المشاريع.
    في حال استثمارك بها تتلقى مبلغًا مقطوعًا وفائدة في نهاية المدة.
  • السندات المميزة: سند ليس له معدل فائدة ولكن استثماراتك تدخل في سحوبات الجوائز للفوز بجائزة تتراوح من 25 جنيهًا إسترلينيًا إلى مليون جنيه إسترليني.
  • سندات التوفير: عادة ما يتم تقديمها من قبل البنوك وجمعيات البناء، وهذه السندات تستمر لفترة محددة وتحقق فائدة.
    في المقابل لا يمكنك سحب الأموال المستثمرة خلال المدة المحددة.
  • سندات ذات معدل ثابت: يبدأ السند الثابت وينتهي بنفس سعر الفائدة.

أكثر الأسئلة شيوعًا

إليك مجموعة من أكثر الأسئلة شيوعًا حول الاستثمار بسندات التوفير والأجوبة الخاصة بها:

ما هي سندات التوفير؟

سندات التوفير في الأساس عبارة عن حسابات توفير، ومع ذلك يتم تقييد أموالك طوال مدة الاستثمار.

في المقابل تتلقى مدفوعات فائدة منتظمة حتى تنتهي صلاحية سندات التوفير، وبمجرد حدوث ذلك تسترد قيمة استثمارك الأولي.

ما هو الحد الأدنى الذي يمكنك استثماره في سندات التوفير؟

يعتمد الحد الأدنى للمبلغ الذي يمكنك استثماره في هذا النوع من السندات على السند نفسه أو الجهة المصدرة.

تتطلب بعض الجهات المصدرة لهذه السندات حدًا أدنى للاستثمار تصل قيمته إلى 1,000 جنيه إسترليني،
في حين أن البعض الآخر يسمح لك بالبدء بمبلغ 50 جنيهًا إسترلينيًا فقط.

كم يمكنك أن تكسب من الاستثمار بسندات التوفير؟

عادة ما تدفع سندات التوفير ما بين 1-3٪ عائد على الاستثمار.

 يعتمد المبلغ العائد بالطبع على على كيفية تأسيس الشركة، بالإضافة إلى مدة الاتفاقية،
حيث أنه كلما طالت مدة سند التوفير، زادت الفائدة.

هل الاستثمار بسندات التوفير آمن؟

تعد سندات التوفير من أكثر فئات الأصول أمانًا في مجال الاستثمار المالي.

فإذا قمت بشراء سندات توفير من أحد البنوك أو الجهات المحمية في نظام تعويض الخدمات المالية البريطاني
فإن الاستثمار الخاص بكون يكون محميًا حتى وصوله لقيمة85,000 جنيه إسترليني.

هل تحتاج إلى استخدام وسيط من أجل شراء سندات الادخار؟

على العكس من الاستثمار بسندات الشركات التقليدية، فإنك لن تتمكن ولا يمكنك استخدام وسيط سندات لشراء سندات التوفير التي ترغب بها.

السبب في ذلك يعود إلى أن سندات التوفير تقدم من قبل البنوك وجمعيات البناء المجتمعية، لذا أنت بحاجة إلى الاستثمار مباشرة فيها.

هل يمكنك سحب الأموال التي استثمرتها قبل موعد الاستحقاق؟

في معظم حالات الاستثمار بسندات التوفير، يتم حجز أموالك في هذه السندات حتى وصولها موعد الاستحقاق.

في حال سمحت لك الجهة المصدرة للسندات بسحب استثمارك، فمن المحتمل أن تتلقى مبلغًا أقل مما استثمرته في الأصل. ولهذا السبب تحديدًا، يجب عليك فقط شراء سندات التوفير في حال كنت تخطط لترك المال دون المساس به أو سحبه طوال مدة الاتفاقية.

 

Wire Transfer American Express Visa icon Master card icon Maestro Visa Electron Skrill icon Neteller icon